Благодаря удобству цифровых технологий, снижению комиссий и улучшению качества обслуживания клиентов, необанки становятся все более популярными.
По прогнозам Grand View Research, мировой рынок необанкинга будет расти с совокупным годовым темпом роста (CAGR) 54,8% в период с 2023 по 2030 год.
Так что если вы подумываете об открытии необанка или уже работаете в нем, вас ждет удачное время. Однако экспоненциальный рост необанков также породил множество проблем с кибербезопасностью, поскольку хакеры все чаще выбирают необанки в качестве мишени. В этой статье мы рассмотрим важность кибербезопасности для необанков, проблемы кибербезопасности, с которыми сталкиваются необанки сегодня, и лучшие практики для повышения безопасности вашего необанка. Давайте погрузимся в тему.
Что такое необанк?
Необанк – это тип банка, работающего только в цифровом формате и не имеющего традиционных физических отделений. Они работают исключительно в режиме онлайн, предлагая такие услуги, как расчетные и сберегательные счета, платежи и денежные переводы, а также кредитование через мобильные приложения. В качестве примера можно привести Chime, Monzo и Revolut. Небанки славятся удобными интерфейсами, низкими комиссиями и круглосуточным доступом к банковским услугам. В отличие от традиционных банков, необанки предлагают простой процесс регистрации без требований к минимальному балансу. Кроме того, большинство необанков не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Пользователи могут легко интегрировать необанки с другими финансовыми услугами, такими как инвестиционные платформы, страхование и кредитные услуги. Эти особенности делают необанки привлекательными для технически подкованных потребителей. Существует два типа небанков: небанки, ориентированные на полный стек, и небанки, ориентированные на фронтенд. У полнофункционального необанка есть собственная банковская лицензия. Поэтому он может работать независимо. С другой стороны, у фронтенд-ориентированного необанка нет банковской лицензии, чтобы предлагать банковские услуги. Поэтому для предоставления банковских услуг он должен сотрудничать с традиционным банком или традиционным банком.
Важность кибербезопасности в необанках
Кибербезопасность имеет решающее значение для необанков, поскольку они являются онлайн-банками. Это делает их потенциальными мишенями для кибератак, таких как утечка данных и финансовое мошенничество. Вот причины, по которым вы не можете пренебречь безопасностью вашего небанковского банка.
#1. Защита данных о клиентах
Когда вы управляете небанком, вы храните огромное количество данных о клиентах, включая реквизиты банковских счетов, личную информацию пользователей, данные карт и т. д. Если злоумышленники завладеют конфиденциальными данными клиентов, они могут совершить кражу личных данных, финансовое мошенничество и другие виды киберпреступлений. Даже незначительный инцидент с утечкой данных может нанести значительный репутационный и денежный ущерб. Поэтому крайне важно повысить уровень безопасности вашего необанка, чтобы обезопасить данные клиентов.
#2. Соответствие нормативным требованиям
Финансовая отрасль работает в соответствии с различными правилами защиты данных, конфиденциальности и безопасности. К числу основных нормативных актов относятся Общее положение о защите данных (GDPR), Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), Закон Грамма-Лича-Блайли (GLBA), Закон о банковской тайне (BSA) и другие. Эти правила разработаны для защиты конфиденциальной информации клиентов, обеспечения целостности финансовых операций, а также защиты от мошенничества и киберугроз. Привлекая компанию, занимающуюся финансовыми технологиями, для управления необанком, вы обязаны соблюдать все применимые правила, чтобы работать законно и этично в высокорегулируемом финансовом секторе. Для этого необходимо усилить кибербезопасность вашего необанка, что может включать в себя внедрение решений по защите данных, внедрение системы управления информационной безопасностью, использование одной из лучших облачных платформ защиты данных и многое другое.
#3. Предотвращение финансовых потерь
Цель большинства видов мошенничества – украсть деньги. Поэтому неудивительно, что финансовые учреждения являются главной мишенью для различных видов мошенничества.
Согласно отчету Alloy State of Fraud Benchmark Report, 70 % финансовых учреждений потеряли из-за мошенничества около 500 тыс. долларов в 2022 году.
Небанки позволяют пользователям управлять своими банковскими счетами с помощью мобильного и онлайн-банкинга. Следовательно, они в большей степени подвержены онлайн-мошенничеству, чем традиционные финансовые учреждения. Внедрение мер кибербезопасности, таких как шифрование данных, многофакторная аутентификация и средства обнаружения мошенничества, может снизить вероятность инцидентов с мошенничеством и предотвратить финансовые потери.
#4. Безопасное внедрение инноваций
Надежная инфраструктура безопасности обеспечивает прочную основу для экспериментов с передовыми технологиями. Внедряете ли вы искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн или любую другую инновационную технологию, чтобы порадовать пользователей, знание того, что базовые данные защищены, позволяет вам быть более креативными. Именно поэтому укрепление безопасности вашего необанка имеет решающее значение для внедрения инновационных решений. Кроме того, повышение уровня кибербезопасности в вашем необанке может защитить запатентованные технологии, которые дают вашему необанку конкурентное преимущество.
#5. Глобальный охват и масштабируемость
Если вы планируете расширить масштабы своего необанка и выйти на мировой рынок, очень важно уделить внимание безопасности вашего необанка. Вот почему: Благодаря жестким мерам кибербезопасности вашему онлайн-банку будет проще соблюдать различные международные правила обработки данных и финансовые нормы. По мере того как вы охватываете глобальную аудиторию, объем транзакций быстро увеличивается. В результате вам придется внедрять новые технологии, чтобы удовлетворить потребности растущего числа пользователей и обеспечить киберустойчивость. Мощные решения для обеспечения безопасности позволяют вам легко наращивать масштабы, не беспокоясь о безопасности данных. Когда вы работаете в глобальном масштабе, ваш необанк будет подвергаться различным угрозам безопасности. Следовательно, вам придется укреплять безопасность вашего необанка, чтобы смягчить различные угрозы. Ваш необанк – это не банк, работающий 100 лет. Чтобы добиться успеха на новых рынках, вам необходимо завоевать доверие пользователей. Незначительный инцидент с системой безопасности может подорвать доверие пользователей и сильно подпортить репутацию вашего необанка. Поэтому вы должны укреплять безопасность вашего необанка.
Проблемы кибербезопасности для необанков
Поскольку необанки представляют собой исключительно цифровые решения, предоставляющие банковские услуги, они сталкиваются с многочисленными проблемами кибербезопасности. Мы перечислили общие проблемы кибербезопасности, которые необходимо преодолеть, чтобы обезопасить свой необанк от угроз.
Вредоносные программы
Вредоносное ПО – это общий термин для обозначения различных вредоносных программ, предназначенных для нанесения вреда компьютеру и сети. К распространенным видам вредоносного ПО относятся, в частности, различные программы-вымогатели, вирусы, черви, шпионские программы, кейлоггеры и трояны. Атаки вредоносного ПО на необанки – серьезная проблема. Успешная атака вредоносного ПО может поставить под угрозу данные клиентов, финансовую безопасность и репутацию банка. Угрожающие лица могут похищать конфиденциальную информацию, например данные учетных записей и пароли, с помощью атак вредоносного ПО. Это может привести к несанкционированным транзакциям и краже личных данных.
Согласно отчету Sophos ” Состояние Ransomware в сфере финансовых услуг”, число атак Ransomware на финансовые учреждения увеличилось с 55 % в 2022 году до 64 % в 2023 году. Таким образом, становится крайне важно защитить ваш необанк от атак вредоносного ПО.
Подделка и фишинг
При поддельной атаке злоумышленник может маскироваться под ваш необанк, чтобы обманом заставить пользователей сообщить учетные данные для входа в свои банковские счета. Например, они могут отправить пользователям по электронной почте поддельный URL-адрес вашего банка. Когда пользователи вводят учетные данные, используя поддельный URL, хакеры завладевают их учетными данными. Фишинговые атаки часто связаны с отправкой поддельных электронных писем или сообщений. Они представляются сообщениями от вашего необанка и просят клиентов предоставить конфиденциальные данные. Это может привести к краже личных данных или несанкционированному доступу к счетам. Периодическое информирование пользователей – лучшая стратегия борьбы с поддельными и фишинговыми атаками.
Нарушения данных
По данным Statista, в первом квартале 2023 года в результате инцидентов, связанных с утечкой данных, в мире было раскрыто более 6 миллионов записей.
В то время как средняя стоимость утечки данных в США достигла 9,48 миллиона долларов, даже небольшой инцидент может нанести ущерб любой компании. Небанки, хранящие большие объемы финансовых данных, являются излюбленной мишенью хакеров. Но не все необанки располагают достаточным бюджетом на кибербезопасность. Нехватка бюджета может помешать вам внедрить инструменты безопасности, необходимые для борьбы с современными угрозами.
Атаки на цепочки поставок
Необанки часто полагаются на сторонние сервисы для выполнения различных операций, таких как поддержка клиентов, облачные хранилища и т. д. В результате они становятся уязвимыми для атак на цепочки поставок. Чтобы снизить этот риск, вы должны тщательно оценивать и управлять отношениями с третьими сторонами. К ним относятся:
- Проведение регулярных аудитов безопасности
- Обеспечение того, чтобы договорные соглашения включали строгие требования к безопасности
- Наличие планов действий на случай компрометации третьей стороной.
Ограниченный бюджет на кибербезопасность
Большинство необанков – это, как правило, начинающие компании с ограниченным бюджетом на обеспечение кибербезопасности. Это создает серьезные риски. При ограниченном бюджете на кибербезопасность вы, скорее всего, не сможете приобрести передовые инструменты, что сделает системы вашего необанка более уязвимыми для атак. Ограниченность бюджета может привести к сокращению штата сотрудников службы кибербезопасности. В результате вы будете слабее следить за ситуацией и медленнее реагировать на утечки. Кроме того, из-за бюджетных ограничений может быть сокращено необходимое обучение сотрудников киберугрозам. В случае взлома ограниченный бюджет может затянуть процесс восстановления. Это может повлиять на работу вашего необанка и доверие клиентов.
Соответствие требованиям
Необанки – это банки, работающие только в режиме онлайн. Поэтому они часто работают в разных регионах мира. Разумеется, в каждом регионе существует свой набор нормативных требований. В результате поддержание разнообразных и часто меняющихся правил и интеграция этих нормативных требований в технологически ориентированные необанки является ресурсоемкой задачей. Соблюдение этих требований может стать серьезной нагрузкой для бюджета на кибербезопасность необанков. Несоблюдение любого нормативного требования может привести к штрафам, что еще больше сократит бюджет на кибербезопасность.
Лучшие практики по обеспечению безопасности необанков
Чтобы защитить свое финансовое учреждение от распространенных киберугроз, вы можете применить следующие передовые методы обеспечения безопасности.
#1. Внедрите многофакторную аутентификацию (MFA)
Внедрение многофакторной аутентификации может повысить безопасность вашего необанка, добавив несколько уровней защиты. При традиционной однофакторной аутентификации для подтверждения своей личности пользователь должен ввести только один идентификатор, например ключ. Если злоумышленники случайно узнают имя пользователя и пароль, они смогут получить доступ к его учетной записи. При использовании многофакторной аутентификации пользователи должны будут вводить более одного фактора для идентификации. Например, для проверки им может потребоваться пароль и код, отправленный на мобильный телефон. Для обеспечения дополнительной безопасности вы можете воспользоваться этими решениями для аутентификации без пароля.
#2. Приобретайте системы управления рисками и мошенничеством
Инвестиции в выявление рисков и мошенничества жизненно важны для необанков. Они защищают от финансовых потерь и утечки данных, повышая доверие клиентов. Эти инструменты имеют решающее значение для соблюдения нормативных требований, помогая небанкам соответствовать отраслевым стандартам. Эффективные средства обнаружения мошенничества также позволяют сократить расходы за счет предотвращения мошеннических операций. Кроме того, надежная защита от мошенничества имеет решающее значение для поддержания репутации и лояльности клиентов небанковских организаций. Такие инвестиции не только обеспечивают безопасность, но и имеют решающее значение для стабильности и роста необанка.
#3. Контролируйте, кто получает доступ к данным
Мониторинг доступа к данным в небанке помогает защитить его, выявляя несанкционированные или подозрительные действия. Вы можете быстро обнаружить потенциальные нарушения или внутренние угрозы, отслеживая, кто и когда получает доступ к данным. Такой проактивный подход позволяет незамедлительно реагировать на любые нарушения, сводя к минимуму риск кражи или утечки данных. Это также помогает обеспечить соответствие нормам защиты данных. Постоянный мониторинг необходим для сохранения целостности данных клиентов, укрепления доверия и защиты репутации банка в условиях жесткой конкуренции в секторе цифровых банковских услуг.
#4. Улучшите процесс KYC/KYB
Совершенствование процессов “Знай своего клиента” (KYC) и “Знай свой бизнес” (KYB) жизненно важно для защиты вашего необанка. Это обеспечивает точную идентификацию и проверку клиентов и предприятий, что снижает риск мошенничества со счетами. Усовершенствованные процессы KYC/KYB позволяют выявлять и предотвращать кражу личных данных, отмывание денег и финансовое мошенничество. Строгая проверка личности клиентов и понимание их финансового поведения позволяют необанкам более эффективно выявлять подозрительные действия. Это обеспечивает сохранность активов банка и соблюдение нормативных требований, повышая доверие клиентов. Укрепление этих процессов имеет решающее значение для создания безопасной и надежной цифровой банковской среды.
#5. Следите за действиями клиентов
Мониторинг действий клиентов имеет решающее значение для поддержания безопасной, надежной и эффективной цифровой банковской среды. Отслеживая транзакции и поведение счетов, ваш Neobank может быстро обнаружить необычные закономерности, которые могут свидетельствовать о мошенничестве или краже личных данных. Такой проактивный подход позволит вам незамедлительно принять меры по предотвращению финансовых потерь, например заморозить счета или предупредить клиентов о подозрительных действиях. Регулярный мониторинг также помогает соблюдать законы о борьбе с отмыванием денег и выявлять потенциальные угрозы безопасности. Более того, анализ поведения клиентов позволяет повысить качество обслуживания за счет выявления общих проблем и потребностей.
Необанки и инциденты, связанные с кибербезопасностью
Угрожающие лица воспользовались недостатком в платежной системе Revolut и похитили 20 миллионов долларов, сообщает Financial Times. Проблема возникла из-за различий между американской и европейской системами Revolut. В результате некоторые транзакции отклонялись и ошибочно возвращались, что приводило к потере денег для необанка. Мошенничество с авторизованными push-платежами (APP) происходит, когда мошенники обманом заставляют пользователей авторизовать платеж под ложным предлогом. Поскольку платеж в режиме реального времени не может быть отменен, жертвы не могут отменить его, как только поймут, что их обманули. В Великобритании на долю APP-мошенничества приходится 40 % потерь от мошенничества. В 2022 году наиболее подверженным APP-мошенничествубанком был Monzo Bank -британский банк, работающий только с цифровыми технологиями. В 2022 году на каждый 1 миллион транзакций, совершенных в этом банке, приходился 141 случай мошенничества с использованием APP.
Будущие тенденции в области кибербезопасности небанков
В будущем необанки будут уделять больше внимания кибербезопасности. Они будут использовать такие передовые технологии, как блокчейн, искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение. Это поможет им быстрее обнаруживать и пресекать киберугрозы. Биометрическая защита, например, распознавание отпечатков пальцев или лиц, станет более распространенной. Так хакерам будет сложнее проникнуть в банк. Необанки также, вероятно, будут обучать своих клиентов безопасности в Интернете. Они будут инвестировать в более надежное шифрование данных для защиты информации клиентов.
Подведение итогов
Необанки отличаются удобством и низкими комиссиями. Однако они сталкиваются с серьезными проблемами в области кибербезопасности. По мере их роста защита данных клиентов, соблюдение нормативных требований и предотвращение финансовых потерь приобретают решающее значение. Инвестиции в передовые меры безопасности, такие как многофакторная аутентификация и системы обнаружения мошенничества, мониторинг доступа к данным и улучшение процесса проверки клиентов – вот несколько эффективных способов повысить безопасность вашего необанка.
