7 популярных компаний по обработке платежей для малого бизнеса

Опубликовано: 14 декабря, 2022

Как было бы здорово, если бы клиент мог произвести оплату кредитной картой, и его деньги мгновенно появились бы на расчетном счете вашего предприятия, без каких-либо усилий с вашей стороны. К сожалению, у владельцев малого бизнеса нет такой возможности, но они могут создать нечто почти столь же беспроблемное, используя платежный процессор.

Содержание скрыть

1 Что такое обработка платежей?

8 Chase Payment Solutions

9 Что нужно учитывать при выборе процессинговой компании

9.1 Похожие публикации:

Что такое обработка платежей?

Обработка платежей – это услуга для бизнеса (B2B), которая позволяет продавцам малого бизнеса принимать платежи из различных источников, включая дебетовые карты, кредитные карты, мобильные кошельки, банковские переводы Automated Clearing House (ACH) и транзакции “купи сейчас, заплати потом” (BNPL). Они предоставляют платежные услуги как на стороне клиента, так и на стороне продавца.

Платежный процессор обеспечивает платежный интерфейс для клиента. Платежный процессор предлагает платежный шлюз – средство, с помощью которого клиент может использовать различные способы оплаты для завершения продажи. При личных продажах это обычно физический платежный терминал, способный принимать кредитные карты, дебетовые карты, бесконтактные приложения для мобильных кошельков, наличные, а иногда и подарочные карты. Для онлайн-платежей платежный шлюз представляет собой цифровой интерфейс прикладного программирования (API), позволяющий покупателю вводить платежную информацию в процессе оформления заказа. Платежный процессор должен защищать финансовую информацию клиента и обеспечивать безопасность процесса оформления заказа.
Провайдер платежей предоставляет торговцу простой и безопасный способ получения денег. Для большинства торговцев поставщик платежей в основном выполняет функции обработчика кредитных карт. Он позволяет владельцу малого бизнеса принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, а также другие платежи, например, с мобильных кошельков (например, Apple Pay), а затем переводить остатки платежей на расчетный счет владельца бизнеса. За эту услугу платежный процессор взимает комиссию за транзакцию. В большинстве случаев она составляет около 3% от общей суммы покупки. Некоторые из них также могут взимать ежемесячную плату за обслуживание счета.

В последние годы на рынке появилось множество компаний по обработке платежей, в результате чего у владельцев малого бизнеса появилось множество вариантов для перевода платежей клиентов на расчетные счета своих предприятий. Вот семь компаний по обработке платежей, которые завоевали значительную долю рынка в сообществе малого бизнеса.

PayPal

Компания PayPal далеко ушла от своего старта в качестве сервиса одноранговых платежей, с помощью которого друзья могли компенсировать друг другу общие расходы, такие как счета в ресторанах и аренда жилья на время отпуска. Теперь он предлагает платежное решение “все в одном”.

Варианты обработки: Многие продавцы используют PayPal в качестве компании по обработке кредитных карт, но он также интегрируется с мобильными кошельками, такими как Apple Pay и Google Pay. Торговцы могут использовать сервис Braintree компании PayPal для приема прямых дебетовых платежей ACH с банковского счета клиента. Кроме того, PayPal предлагает BNPL, что свидетельствует о возросшей привлекательности этого варианта финансирования среди современных покупателей.
Комиссии: PayPal поддерживает обширный график сборов с различными ставками для разных типов платежей. Продавцов особенно волнует комиссия за обработку кредитных карт, и за это PayPal взимает 3,49% от стоимости покупки, плюс 49¢ комиссия за транзакцию.

Square

Запуск компанией Square мобильных платежных терминалов, которые синхронизируются со смартфонами и компьютерами продавцов, позволил продавцам обрабатывать карточные платежи на ходу. В настоящее время Square также осуществляет онлайн-платежи и поддерживает одноранговые платежи с помощью своего приложения Cash App.

Варианты обработки: Square наиболее известен своими услугами по проведению транзакций при личном присутствии. Используя устройство под названием Square Reader, продавцы могут проводить операции с кредитными и дебетовыми картами с помощью прохода, вставки чиповой карты и касания при оплате. Самые современные устройства Square Reader также могут обрабатывать транзакции с использованием мобильного кошелька. В Интернете Square предлагает API Square Checkout для обеспечения процесса оформления заказа на сайте. Компания также работает в сфере одноранговых платежей с помощью своего родственного продукта Cash App. (И Square, и Cash App принадлежат Block Inc.).
Комиссионные: Комиссии Square являются одними из самых низких среди основных платежных процессоров. В большинстве случаев при личных продажах взимается комиссия в размере 2,6% от стоимости покупки плюс комиссия за транзакцию в размере 10¢. Онлайн-платежи Square Checkout обходятся продавцу в 2,9% от стоимости покупки плюс 30¢ за транзакцию. Полное расписание сборов можно найти на сайте Square.

Платежи Shopify

Shopify Payments обрабатывает платежи по стандартным для отрасли тарифам, но добавляет компонент обслуживания клиентов и помогает при возврате платежей по кредитным картам. Это часть общей платформы Shopify, которая работает по модели подписки. Ежемесячная плата начинается от $14,44 при подписке на полный год.

Варианты обработки. Shopify Payments обрабатывает все стандартные платежи, необходимые продавцу, включая кредитные карты, дебетовые карты, мобильные кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, BNPL и даже криптовалюту. Примечательно, что продавцам Shopify не обязательно использовать Shopify Payments для провайдера онлайн-касс. Они могут использовать платформу Shopify для управления своим интернет-магазином в целом, но затем использовать стороннего поставщика, такого как PayPal или Apple Pay, для оформления заказа.
Плата за услуги. Shopify Payments предлагает многоуровневые комиссии за обработку, в зависимости от типа подписки Shopify. Комиссии по кредитным картам варьируются от 2,4% до 2,9% от суммы покупки, а за все покупки по картам взимается комиссия за транзакцию в размере 30¢.

Amazon Pay

С помощью Amazon Pay клиенты Amazon могут пользоваться сайтами, не принадлежащими Amazon. API Amazon Pay позволяет клиентам использовать сохраненную платежную информацию Amazon для совершения транзакций, предлагая сочетание безопасности и удобства.

Варианты обработки. Amazon Pay привлекает клиентов Amazon, которые хотят перенести свои платежные и адресные данные на другие сайты. Это ускоряет процесс оформления заказа и позволяет уверить клиентов в том, что их данные будут в безопасности. Amazon Pay также может обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам людей, у которых нет аккаунтов Amazon. Он не принимает другие варианты оплаты.
Комиссионные. Стандартная комиссия Amazon Pay составляет 2,9% плюс 30 центов за обработку каждой транзакции.

Clover

Clover ориентирует свои предложения на операции, совершаемые при личном присутствии. Она во многом перекликается со Square, включая использование собственных считывателей карт для облегчения совершения покупок в точках продаж с помощью карт и мобильных кошельков. Она завоевала особую популярность в ресторанном бизнесе. Как и Shopify, Clover предлагает комплексные торговые услуги, которые поставляются с ежемесячной подпиской. Эти услуги включают в себя возможности Clover по обработке платежей.

Варианты обработки. Clover позволяет принимать платежи с кредитных карт, дебетовых карт, Venmo, PayPal и мобильных кошельков, таких как Google Pay и Apple Pay. Большинство продавцов уделяют основное внимание возможностям системы для точек продаж (POS), но программное обеспечение Clover также может работать с онлайн-покупками.
Тарифы. Clover предлагает множество вариантов ценообразования в зависимости от вашей отрасли, приобретаемого вами оборудования и необходимого вам программного обеспечения для поддержки бизнеса. Что касается обработки платежей, то в большинстве тарифных планов взимается комиссия в размере 2,3% плюс 10 центов за транзакцию.

Stripe

Бизнес-модель Stripe основана на приеме огромного количества вариантов оплаты. Вы можете запустить API Stripe на существующем сайте и позволить своим клиентам использовать любое количество способов оплаты.

Варианты обработки. Stripe обрабатывает широкий спектр платежей. Он может обрабатывать кредитные карты, дебетовые карты, все основные цифровые кошельки (включая Google Pay, Apple Pay и Alipay), BNPL и прямые дебетовые операции ACH с банковских счетов. Он также позволяет принимать международные кредитные карты.
Комиссионные. Stripe взимает с продавцов комиссию в размере 2,9% плюс 30¢ за транзакцию при онлайн-покупках (добавьте еще 1% комиссии за международные транзакции). При личных платежах взимается комиссия 2,7% и 5¢ за транзакцию.

Chase Payment Solutions

Будучи одним из крупнейших американских банков, JPMorgan Chase использовал свою значительную мощь, чтобы войти в сферу обработки платежей. Каждому процессору платежей необходим банк для хранения средств, которые в конечном итоге распределяются среди продавцов. Chase выступает и в качестве процессора платежей, и в качестве банка-эквайера, что делает Chase Payment Solutions универсальным прямым процессором.

Варианты обработки. Платежные решения Chase могут работать с кассой электронной коммерции, а также могут обрабатывать POS-платежи с использованием физической карты, благодаря различным аппаратным продуктам. Платформа специализируется на платежах по кредитным и дебетовым картам. Поскольку Chase выступает в качестве собственного банка-эквайера, теоретически он может распределять платежи среди продавцов быстрее, чем другие платежные процессоры.
Комиссионные. Chase взимает 2,9% плюс 25¢ за транзакцию с каждой покупки в электронной коммерции. Личные покупки стоят немного меньше – 2,6% комиссии плюс 10¢ за транзакцию.

Что нужно учитывать при выборе процессинговой компании

Владельцы малого бизнеса при выборе компании по обработке платежей обычно учитывают две вещи:

Финансы. Прием любого вида платежей, кроме наличных, обходится предприятиям недешево. Поэтому владельцы малого бизнеса должны решить, какая часть их доходов от продаж может пойти на комиссию за обработку платежей. Те, кто может выдержать более высокие комиссионные в обмен на привычку к пользователю, могут выбрать PayPal, в то время как те, кому нужны минимальные комиссионные, могут выбрать Square. Торговцы также могут доплачивать за услуги поддержки, предлагаемые такими компаниями, как Clover и Shopify. Эти модели, основанные на подписке, предлагают гораздо больше, чем просто обработку платежей, но они должны соответствовать ежемесячному бюджету владельцев бизнеса.
Потребности клиентов. Чтобы избежать самой большой головной боли онлайн-продавца – брошенной корзины – торговцам необходимо максимально упростить процесс оформления заказа. Это означает прием различных форм оплаты, в первую очередь кредитных и дебетовых карт. Продавец может привлечь более молодых покупателей, принимая платежи по принципу “купи сейчас, заплати потом”, которые могут быть обработаны такими платформами, как Shopify, Stripe и PayPal. Чем больше типов платежей вы принимаете, тем больше покупателей вы можете привлечь.

Сколько платежные процессоры обычно зарабатывают на каждой транзакции? У каждого платежного процессора своя формула комиссионного вознаграждения за транзакцию. Большинство из них взимает от 2,6% до 2,9% от общей суммы каждой транзакции, плюс комиссия в размере примерно 30 центов за транзакцию.

Как работает компания по обработке платежей? Компания по обработке платежей переводит деньги от клиента к продавцу. Для этого она получает оплату в точке продажи (POS), используя такие процессы, как списание средств с кредитной карты или дебетование банковского счета. Затем она переводит эти деньги на совокупный торговый счет, который представляет собой особый тип банковского счета, обрабатывающий смешанные денежные средства, принадлежащие многим различным компаниям. Оттуда платежный процессор распределяет деньги на отдельные расчетные счета предприятий за вычетом комиссий и сборов.

Чем занимается компания по обработке платежей? Компания по обработке платежей служит связующим звеном между клиентом и продавцом. Она осуществляет финансовую поддержку, необходимую для перевода денег из источника платежа клиента (например, кредитной карты или цифрового кошелька) на расчетный счет торгового предприятия.

Как работает ценообразование interchange-plus? Ценообразование “interchange-plus” – это модель ценообразования, в которой сочетаются межбанковские комиссии, устанавливаемые компаниями, выпускающими кредитные карты, и дополнительная комиссия, взимаемая процессором кредитных карт. Например, платежный процессор может получить ставку interchange-plus в размере 1,99%, но взимать со своих клиентов фиксированную ставку в размере 3,49%. Их прибыль складывается из дополнительных 1,5%, которые они взимают с клиента. Большинство малых предприятий не могут получить доступ к настоящим ставкам interchange-plus; они доступны только тем предприятиям, которые обрабатывают огромное количество операций с кредитными картами.

Присоединяйтесь к 446 005 предпринимателям, у которых уже есть преимущество. Получайте бесплатные советы и ресурсы по интернет-маркетингу прямо в свой почтовый ящик.