6 лучших онлайн-процессоров кредитных карт для электронной коммерции

6 лучших онлайн-процессоров кредитных карт для электронной коммерции

В 2019 году объем покупок в электронной коммерции, вероятно, вырастет до 17,5% от всех мировых розничных продаж. Но несмотря на то, насколько популярным остается онлайн-шопинг, прием платежей в Интернете по-прежнему затруднен для предприятий электронной коммерции. По соображениям безопасности вы не можете просто отправить номера кредитных карт своих клиентов в банк и вернуться к ведению бизнеса. Вам нужна служба, которая будет обрабатывать платежи, отслеживать, кто и когда заплатил, и позволит вам урегулировать любые споры. Однако сегодня существует широкий спектр услуг, которые могут управлять платежами и взимать плату за подписку, позволяя вам сосредоточиться на производстве лучших продуктов. Все, что вам нужно, это выяснить, какой из них соответствует потребностям вашего бизнеса. Вот шесть лучших онлайн-приложений для обработки кредитных карт. Нажмите на любое приложение, чтобы узнать больше о том, почему мы выбрали именно его, или продолжайте читать, чтобы узнать больше о процессорах обработки платежей по кредитным картам.

6 лучших онлайн-приложений для обработки кредитных карт

  • PayPal для начинающих пользователей
  • Stripe для удобной и понятной аналитики
  • Braintree для поддержки платежей Venmo
  • Square для предприятий, у которых также есть магазин
  • Chargebee для обработки повторяющихся платежей
  • Gumroad для продажи отдельных товаров

Что делает хорошую службу обработки платежей по кредитным картам в Интернете?

Все наши обзоры лучших приложений написаны людьми, которые потратили большую часть своей карьеры на использование, тестирование и написание статей о программном обеспечении. Мы проводим десятки часов, исследуя и тестируя приложения, используя каждое приложение так, как оно должно использоваться, и оценивая его по критериям, которые мы установили для данной категории. Нам никогда не платят за размещение в наших статьях информации о каком-либо приложении или за ссылки на какой-либо сайт — мы ценим доверие читателей, которые доверяют нам предлагать достоверные оценки категорий и приложений, которые мы рассматриваем.

Поддерживает ли он методы оплаты, которые вы хотите принимать, в том виде, в котором вы хотите их принимать? Хотите ли вы принимать только основные кредитные карты напрямую? Или вы хотите также принимать услуги на основе счетов, такие как Venmo, Apple Pay или AliPay? Все сервисы из этого списка принимают основные кредитные карты, а некоторые также принимают дополнительные формы оплаты.

Сколько вы будете платить в месяц и за каждую операцию? Комиссионные — это, пожалуй, самый сложный вопрос. Большинство платежных систем взимают процент (скажем, 3%) плюс фиксированную плату (возможно, $0,50) за транзакцию. Это означает, что если вы продаете товар на сумму $10, вы заплатите $0,30 за процентную комиссию, а также $0,50 фиксированной комиссии, итого $0,80. Некоторые сервисы не включают фиксированную плату и взимают ежемесячную плату (например, $50) за использование приложения. Другие — и большинство торговых счетов — взимают гораздо меньшую комиссию вместе с межбанковской комиссией — прямой комиссией, которую взимает компания, обслуживающая кредитные карты. Это означает, что плата за каждую транзакцию будет разной. И почти все они включают дополнительные сборы за возвратные платежи, споры и другие платежные услуги, а также дополнительный процентный сбор за международные платежи. Это то, что вы должны обязательно проверить, особенно если вы обрабатываете большой объем платежей. Когда вы только начинаете, функции, упрощающие проведение платежей, скорее всего, важнее, чем дополнительные 0,2% комиссии. За исключением Gumroad и Chargebee — оба из которых взимают ежемесячную плату — мы рассматривали в первую очередь те сервисы обработки кредитных карт, которые имеют достаточно конкурентоспособные комиссии за транзакции.

Безопасна ли платформа? Безопасность также является вопросом, когда вы имеете дело с финансовыми данными и транзакциями. В США любой хороший инструмент обработки платежей будет соответствовать стандарту PCI, что означает, что он соблюдает правила обработки конфиденциальной информации, такой как данные кредитных карт. Все приложения из этого списка отвечают этому требованию, но если вы находитесь за пределами США, вы можете проверить местные правила. Для предотвращения мошенничества инструменты обработки платежей также обычно проверяют вашу личность и банковскую информацию, прежде чем вы сможете завершить создание счета. Обычно для этого требуется ввести последние четыре цифры номера социального страхования (в США) и данные вашего банковского счета, например, номер маршрута. Помимо этих трех критериев, вы также должны подумать о том, есть ли в платежном инструменте какие-либо дополнительные функции, которые вам необходимы, например, периодическое выставление счетов или мобильные платежи. Например, если вы продаете произведения искусства на заказ, вам может понадобиться платежный инструмент, который включает в себя некоторые функции электронной коммерции, например, создание уникальных списков для каждого товара. А если ваш продукт предполагает повторяющиеся платежи, вам определенно понадобится услуга обработки платежей по кредитным картам, которая может управлять несколькими типами подписок или схемами выставления счетов. Исходя из этого, вот некоторые из лучших онлайн-инструментов обработки кредитных карт.

Лучшее приложение для обработки кредитных карт онлайн для начинающих пользователей — PayPal (веб, iOS, Android)

Если за последние двадцать лет вы хоть раз пользовались Интернетом, то, вероятно, уже знакомы с PayPal. Но он предназначен не только для покупки коллекционных товаров на eBay. Он также может быть мощным и безопасным инструментом для обработки платежей по кредитным картам в Интернете. Хотя PayPal предлагает клиентам возможность оплачивать покупки с помощью своих счетов PayPal, вы можете легко использовать его для обработки всех онлайновых платежей по кредитным и дебетовым картам. Если вы уже используете решение для электронной коммерции, такое как Magento, вы можете встроить PayPal с помощью уже существующей интеграции. Но если вы не используете платформу электронной коммерции, не волнуйтесь. Вы можете скопировать и вставить несколько коротких HTML-кодов, чтобы добавить на свой сайт такие кнопки, как «Добавить в корзину», «Купить сейчас» или «Подписаться». Когда дело доходит до безопасности и разрешения споров, PayPal становится легендарным. Покупатели не только доверяют PayPal в вопросах безопасности информации о своих кредитных картах, но PayPal также предлагает несколько функций безопасности специально для продавцов. Благодаря круглосуточному мониторингу транзакций, предотвращению мошенничества со стороны продавцов и программе Seller Protection, которая защищает ваш баланс от возврата платежей, PayPal делает обработку платежей по кредитным картам в Интернете гораздо менее пугающей. Цена PayPal: От 2,9% + $0,30 за успешную транзакцию

Лучшее онлайн-приложение для обработки кредитных карт с понятной аналитикой — Stripe (Web, iOS, Android)

Поскольку это набор API, Stripe предлагает большую гибкость в том, как включить его в свой интернет-магазин — хотя это может показаться немного пугающим, если вы никогда раньше не устанавливали платформу для обработки платежей. Однако это не слишком сложно: С помощью небольшого количества JavaScript вы можете добавить на свой сайт простую и безопасную форму оформления заказа. Или вы можете настроить полный опыт, используя API Stripe для обеспечения платежей внутри вашего приложения. Stripe также является одним из двух вариантов обработки платежей, которые совместимы с Squarespace (второй вариант — PayPal), так что это может быть отличным вариантом, если вы размещаете свой сайт электронной коммерции именно на нем. Stripe действительно сияет, когда речь заходит о том, чтобы сделать аналитику ваших платежей простой и понятной. Когда вы войдете в приложение, вы увидите аналитическую панель, на которой отображается ваш валовой объем, средний доход на клиента, объем платежей с высоким риском и многое другое. Просто нажмите на кнопку, чтобы увидеть эти показатели за несколько различных временных периодов — от одного дня до квартала или даже за весь период использования Stripe. Это делает приборную панель отличным способом мониторинга ваших платежей, даже если вы не являетесь специалистом по данным. Стоимость Stripe: От 2,9% + $0,30 за успешную транзакцию

Лучшее онлайн-приложение для обработки кредитных карт, если у вас есть магазин — Square (Web, iOS, Android)

Если вы когда-нибудь хотели принимать платежи прямо на своем телефоне, вы, скорее всего, видели Square — крошечное белое устройство для чтения кредитных карт, которое подключается к разъему для наушников вашего телефона. Но знаете ли вы, что с помощью Square eCommerce API вы можете встроить платформу обработки платежей в свой сайт и использовать одну и ту же услугу для обработки всех ваших продаж? Эта функция делает Square отличным выбором, если вы продаете товары как лично, так и онлайн, поскольку вы можете управлять всеми своими транзакциями из одного места, вместо того чтобы работать с несколькими инструментами обработки платежей. Square бесплатно предоставит вам физический считыватель кредитных карт, но вы также можете использовать функцию виртуального терминала для ввода платежа с вашего ноутбука или планшета — огромный плюс, если вы занимаетесь в основном электронной коммерцией и хотите время от времени открывать магазин или проводить личные мероприятия. Он также может управлять запасами и сотрудниками, поэтому вы можете связать свой сайт с мобильными приложениями Square. Это делает многоканальную розничную торговлю более доступной для небольших продавцов. Square также дает вам возможность выбирать, как быстро вы хотите получать средства. За дополнительную плату в размере 1% вы можете получить все средства до конца дня в день проведения транзакции. В противном случае, по умолчанию, средства зачисляются на следующий день без комиссии. Стоимость квадрата: От 2,9% + $0,30 за транзакцию, с тарифами до 2,6% + $0,30, доступными в платных тарифных планах.

Лучшее приложение для обработки кредитных карт онлайн для поддержки новых типов платежей — Braintree (Web, iOS)

Хотите принимать платежи PayPal, но при этом создавать собственные платежные формы и принимать кредитные карты напрямую? Braintree — это инструмент, позволяющий сделать это возможным. Он позволяет создать собственный процесс оформления заказа с помощью API, или вы можете использовать его размещенные поля для безопасного приема информации о платежах прямо в ваших собственных формах. С помощью одной формы оплаты вы можете принимать кредитные карты и мобильные платежи (например, Apple Pay и Google Pay), а также платежи на основе счета (например, PayPal) и платежи из личных платежных приложений (например, Venmo). Вы также можете принимать международные платежи непосредственно в местной валюте, чтобы получить обменный курс вашего банка или предложить оплату в магазине в нескольких валютах (если ваш банк позволяет). Цена Braintree: От 2,9% + $0,30 за транзакцию.

Лучшее онлайн-приложение для обработки кредитных карт для подписки или повторяющихся платежей — Chargebee (Web)

Если вы ведете бизнес, связанный с повторяющимися платежами, членством или подпиской, ваши потребности в обработке платежей немного отличаются. Вы не хотите, чтобы клиенты вводили свои данные каждый месяц заново; вы хотите, чтобы это происходило само собой. Chargebee — это приложение для обработки кредитных карт, которое специализируется на таких видах платежей. Chargebee позволяет довольно легко настроить различные варианты подписки. На боковой панели нажмите Каталог продуктов и выберите Планы. Когда вы нажмете кнопку Добавить новый план, приложение попросит вас ввести информацию о плане: название плана, частоту выставления счетов клиентам и даже модель ценообразования, которую вы хотите использовать. Вы можете собирать платежи за широкий спектр персонализированных подписок, независимо от того, взимаете ли вы с клиентов фиксированную ежемесячную плату или используете более сложную структуру ценообразования, например, многоуровневое ценообразование. Управление подписками клиентов также легко осуществляется с панели приложения. У каждого клиента есть удобные цветовые метки статуса, прикрепленные к его резюме, так что вы можете сразу увидеть, кто является активным подписчиком, кто отменил подписку, кто находится в бесплатной пробной версии и т. д. Эти функции упрощают управление платежами и счетами одновременно для предприятий, которые имеют физическое присутствие, но должны собирать платежи онлайн, например, для спортивных залов. Цена Chargebee: От $249 в месяц за тарифный план с 10 пользователями, неограниченным количеством платежных шлюзов и доходом до $600 000 в год.

Лучшее онлайн-приложение для обработки кредитных карт для продажи отдельных товаров — Gumroad (веб, iOS, Android)

Что если вы продаете товар, который является единственным в своем роде, например, искусство, сделанное на заказ? Gumroad — это приложение для обработки кредитных карт, которое поможет вам создать одностраничные списки товаров для цифровых продуктов, подписок или физических товаров, а также обрабатывать платежи. Вы даже можете сделать страницу предварительного заказа для предстоящих товаров, чтобы начать продажи до того, как ваш товар будет готов к запуску. Все, что вам нужно, — это изображение и описание вашего товара, а все остальное сделает Gumroad. Если у ваших клиентов уже есть аккаунт на Gumroad, они смогут оплатить заказ одним кликом — в противном случае им нужно будет просто ввести информацию о платеже, и вы получите уведомление о том, что пришло время отправлять ваш товар. Gumroad также предлагает инструменты для формирования аудитории, поэтому вы можете продвигать новые проекты или продукты до их запуска, чтобы повысить продажиСтоимость Gumroad: От $10/месяц за профессиональный тарифный план с неограниченной пропускной способностью, плюс комиссия 3,5% + $0,30 за транзакцию.

Прием платежей не должен быть самой сложной частью начала вашего бизнеса, и с этими инструментами это не так. Просто выберите, какой частью процесса вы хотите управлять, выберите сервис обработки платежей, который соответствует вашим потребностям, а затем переключите свое внимание на создание следующего великого интернет-магазина. Первоначально опубликованная в сентябре 2016 года Мэтью Гуэем, мы обновили эту статью, добавив новые подборки и описания приложений.

Наш проект поддержало государство в виде гранта на развитие алгоритмов!
This is default text for notification bar

Конкуренты скликивают рекламу?

Подключите защиту бесплатно и проверьте, сколько ботов кликают на вашу контекстную рекламу Яндекс.Директ и оцените потери вашего бюджета. Никаких финансовых обязательств.